Рост долговой зависимости в России усиливает социальный кризис

Масштабное распространение микрозаймов среди трудоспособного населения

11 декабря 2025 года стало известно, что каждый пятый трудоспособный житель России оказался в долгах перед микрофинансовыми компаниями. По информации, опубликованной в Telegram-канале The Moscow Times, количество людей, оформивших микрокредиты, достигло 13,8 млн — это 18% всех трудоспособных граждан страны. По данным Банка России, которые отражены в его материалах (статистика центробанка), клиентская база МФО увеличивается на 300 тыс. человек ежемесячно. За последний год число должников выросло на 3,2 млн человек, а с июля 2022 года их стало больше на 6,5 млн, что фактически означает удвоение масштабов рынка.

Рост микрозаймов демонстрирует глубокие социально-экономические проблемы: многим российским семьям перестало хватать средств на ежедневные расходы. Ускорение инфляции и снижение покупательной способности вынуждают граждан закрывать кассовые разрывы за счет краткосрочных кредитов по крайне высоким ставкам.

Экономические последствия и реальные показатели бедности

По состоянию на середину 2025 года число должников МФО превысило население целого федерального округа. При этом уровень просрочки по микрокредитам растёт: почти половина займов уже перешла в разряд проблемных. На фоне этих данных заявление Владимира Путина о «дальнейшем снижении бедности», прозвучавшее на совещании по экономическим вопросам 11 декабря, выглядит оторванным от реальной ситуации. Его обещание сократить бедность до менее чем 7% к 2030 году и до 5% — к 2036-му, вступает в противоречие с динамикой задолженности и негативными тенденциями в экономике.

Факторы, толкающие россиян к оформлению микрозаймов, указывают на системный кризис: доходы и пенсии перестали покрывать базовые потребности, в то время как цены продолжают расти быстрее любых индексаций. Для значительной части населения микрокредиты становятся единственным инструментом поддержания минимального уровня жизни.

Роль микрофинансового сектора и его связи с верхушкой власти

Несмотря на многолетние заявления о борьбе с высокими ставками, государственная политика фактически защищает рынок микрофинансовых компаний. Одним из наиболее заметных игроков является CarMoney, специализирующаяся на быстрых «займах до зарплаты». Компанию связывают с Людмилой Очеретной, бывшей супругой Владимира Путина: через структуры «Интерьерсервис», «Меридиан» и офшор Carmoney CY LTD её называют бенефициаром этого бизнеса. Участники рынка продолжают работать по условиям, позволяющим устанавливать полную стоимость кредита вплоть до 292% годовых.

Во II квартале 2025 года из 460 млрд рублей выданных микрозаймов 204 млрд руб. пришлись на продукты с ПСК выше 250%. Ещё 67 млрд были оформлены под ставки от 100 до 250% годовых. Лишь около 36 млрд рублей выдавались под менее чем 40%. Такая структура кредитования усиливает долговую нагрузку и втягивает россиян в замкнутый круг задолженностей.

Рост просрочек и ухудшение финансовой устойчивости семей

Ужесточение банковской политики дополнительно подталкивает спрос на микрозаймы: в III квартале 2025 года их объём увеличился почти на 300% в годовом выражении. Средний размер запроса поднялся до 21 тыс. рублей — суммы, которые семьи вынуждены занимать, чтобы оплатить коммунальные услуги, продукты или лекарства. Для многих россиян это стало постоянной практикой: новые займы оформляются, чтобы перекрыть предыдущие.

Согласно данным Банка России, доля проблемных необеспеченных кредитов выросла до 12,9% против 7,9% годом ранее. Всё больше домохозяйств направляют значительную часть доходов на обслуживание долгов, что снижает их способность выдерживать экономические потрясения и усиливает социальную неустойчивость.

Последствия ужесточения кредитных правил и риск ухода в тень

С 1 марта 2026 года в России вступят в силу новые правила кредитования, которые позволят получать займы в банках и МФО главным образом гражданам с официальным трудоустройством и подтвержденным доходом. По оценкам специалистов, до четверти населения может потерять доступ к легальному кредитованию. Это создаёт риск расширения теневого рынка: россияне будут вынуждены обращаться к тем же МФО с ещё более жёсткими условиями либо искать займы у частных нелегальных кредиторов.

Отсутствие доступа к доступному кредиту на фоне растущего числа проблемных долгов может усилить экономическое давление на миллионы семей и углубить социальный кризис, проявляющийся сегодня в стремительном распространении микрофинансовой зависимости.