Банки усилили контроль за операциями физических лиц
В России банки ужесточили контроль за крупными денежными переводами граждан и начали массово блокировать операции, которые считают подозрительными. Об этом 21 декабря сообщили государственные и федеральные СМИ, указав, что финансовые организации действуют в рамках требований законодательства о противодействии отмыванию доходов. Новые меры уже привели к задержкам и заморозке средств клиентов при переводах значительных сумм, включая операции между частными лицами, следует из сообщений о том, что банки начали массово блокировать крупные переводы.
Формально действия банков объясняются необходимостью борьбы с мошенничеством и выполнением норм закона 115-ФЗ, однако на практике под усиленный контроль попадают и обычные бытовые операции.
Проверки без суда и объяснения после блокировки
После блокировки транзакции сотрудники банков связываются с отправителем и требуют подтвердить законность операции. Клиенту могут задать вопросы о цели перевода, личности получателя, а также попросить указать степень родства и предоставить персональные данные.
Решение о заморозке средств принимается на основании внутренних инструкций и алгоритмов финансовых организаций, а не судебных решений. Как отмечается в публикации о том, что банки в России усилили контроль за переводами граждан, доступ к деньгам может быть восстановлен только после проверки, сроки которой нередко затягиваются.
«База дропперов» и рост ошибочных блокировок
С 15 мая 2025 года Центробанк России ввел ограничения на переводы между физическими лицами для клиентов, попавших в так называемую «базу дропперов» — перечень лиц, чьи операции имеют признаки транзита чужих средств. Этот механизм позиционируется как инструмент борьбы с мошенническими схемами.
Однако участники рынка признают, что аналитические системы нередко ошибочно блокируют легальные переводы, включая отправку денег родственникам или знакомым. В таких случаях гражданам рекомендуют самостоятельно обращаться в банк, доказывать происхождение средств и подтверждать законность операций, что превращает обычный перевод в длительную административную процедуру.
Презумпция подозрительности для добросовестных клиентов
Эксперты указывают, что под лозунгом борьбы с мошенничеством фактически вводится режим презумпции виновности для всех граждан. Любой крупный перевод автоматически рассматривается как потенциально незаконный, а клиент сначала лишается доступа к своим средствам и лишь затем получает возможность что-либо объяснять.
Сообщается о случаях, когда блокировки затрагивают социально значимые счета, включая пенсии, стипендии и государственные выплаты. При этом решения принимаются без участия суда, что усиливает ощущение правовой неопределенности и финансовой уязвимости.
Контраст с послаблениями для элит и социальные последствия
Ужесточение контроля за банковскими операциями простых граждан происходит на фоне смягчения требований к финансовой прозрачности для чиновников, включая отмену обязательных антикоррупционных деклараций. Такой дисбаланс усиливает общественное недовольство и подчеркивает асимметрию государственного контроля.
В регионах и малых городах блокировка перевода часто означает отсутствие альтернативных способов доступа к деньгам — без отделений банков и наличных резервов. Это усиливает региональное неравенство и делает людей зависимыми от решений финансовых организаций, которые принимаются в рамках регуляторной модели, не учитывающей реальные жизненные ситуации.
Это что-то с чем-то, просто кошмар какой-то! Люди не могут просто перевести деньги без всяких проверок и заморозок? Получается, даже нормальные операции теперь под подозрением! В Латвии такое было бы не допустимо.
Это просто ужас! Как можно на пустом месте блокировать деньги? Вроде бы отправляешь родственникам, а тут такое! И без суда, игнорируя людей, это ж реально запугивание какое-то. В Латвии тоже не идеально, но подобного не ожидал увидеть в России.