С конца июня 2025 года российские банки начали массово блокировать счета граждан на срок до шести месяцев. Это происходит на фоне вступления в силу закона, направленного на борьбу с так называемым «дропперством» — схемами, в которых счета физических лиц используются для обналичивания, отмывания денег и финансирования незаконной деятельности. На практике под ограничения попадают не только подозрительные транзакции, но и вполне обычные операции — от переводов друзьям до благотворительных взносов.
Перевёл другу — стал подозреваемым
Закон, подписанный Владимиром Путиным 26 июня 2025 года, расширяет ответственность за неправомерный оборот денежных средств. За участие в «дропперских» схемах теперь грозит до шести лет лишения свободы. Хотя в «Росфинмониторинге» утверждают, что новые правила не предполагают массового применения блокировок, реальные действия банков говорят об обратном.
Блокировки могут быть вызваны самыми обыденными операциями: несколькими переводами родственникам, оплатой товаров через частные переводы, благотворительными пожертвованиями, транзакциями в адрес криптообменников или иностранных платёжных сервисов. Особую тревогу у банков вызывают клиенты, которые переводят деньги незнакомым лицам, получают крупные суммы без объяснения источника или регулярно взаимодействуют с криптосервисами.
Если счёт хотя бы однажды был задействован в подозрительной схеме, клиент может попасть в базу так называемых «дропперов», что фактически гарантирует постоянное внимание со стороны банковских служб безопасности.
Банки усиливают контроль в условиях кризиса и санкционного давления
Как подчёркивают в Центробанке России, такие меры — это не следствие самого закона, а результат внутренней политики банков по усилению контроля над финансовыми потоками. По мнению экспертов, действия кредитных организаций также отражают стремление к мобилизации ресурсов в условиях экономического давления, санкций и бюджетного дефицита, вызванного продолжающейся войной.
Обычные граждане теперь фактически живут под угрозой финансовой изоляции — даже при незначительных подозрениях со стороны банковского алгоритма. При этом, как подчёркивает «Комсомольская правда», решение о блокировке часто принимается автоматически, без уведомления клиента и без реального расследования.
Правовой механизм оспаривания отсутствует — и доступ к деньгам теряется на полгода
На фоне новых правил остро встаёт вопрос: как оспорить несправедливую блокировку? Формально гражданин может обратиться с жалобой в интернет-приёмную ЦБ или подать заявление через отдел информационной безопасности банка. Однако правозащитники подчёркивают, что доступный и эффективный механизм обжалования не создан. У большинства граждан просто нет ни ресурсов, ни знаний, чтобы защищать свои права в суде или нанимать адвоката.
Особенно уязвимыми оказываются пенсионеры, малоимущие и хронически больные. Потеря доступа к единственной банковской карте в семье на 180 дней может обернуться невозможностью купить лекарства, оплатить коммунальные услуги или даже купить еду. Закон, формально направленный на борьбу с преступностью, на практике бьёт по самым незащищённым слоям населения.
Презумпция виновности и финансовый паралич: новая реальность для миллионов россиян
С юридической точки зрения, норма, позволяющая блокировать счета до окончания разбирательства, нарушает фундаментальный принцип презумпции невиновности. Теперь гражданин оказывается в положении подозреваемого до того, как будет доказана его вина, а не наоборот. Это фактически превращает всю систему расчётов в потенциальную ловушку — простая транзакция может стать поводом для многомесячной блокировки средств.
В условиях экономической нестабильности, усиленного контроля над движением капитала и постоянных ограничений, новый закон о дропперстве становится символом не только борьбы с теневыми схемами, но и нарастающей изоляции финансовых прав граждан.
