Банковские приложения рискуют остаться недоступными при отключениях связи
2 февраля 2026 года ФСБ ввела запрет на включение в «белый список» мобильных сервисов тех банков, которые не установили систему оперативно-розыскных мероприятий (СОРМ). Решение означает, что во время отключений мобильной связи не будут работать приложения банков, отказавшихся передавать ФСБ переписку с клиентами. Механизм «белого списка» сохраняет доступ к ограниченному набору ресурсов на период сетевых ограничений, тогда как остальные сервисы недоступны. В зоне риска оказываются клиенты организаций, не согласившихся на требования регуляторов, — их дистанционные платежи и операции могут прерываться при каждом новом ограничении связи.
По новой схеме банки, не выполнившие установку СОРМ и связанные требования, не смогут претендовать на приоритетный доступ, что закрепляет запрет на внесение в «белый список» приложений без СОРМ. Включение сервисов в перечень согласовывается профильными ведомствами вместе с органами, отвечающими за безопасность, а обязательным условием остается размещение всех вычислительных ресурсов компаний на территории России. Ограничение действует на фоне повышения роли силовых структур в регулировании цифровых сервисов, включая финансовые. Для клиентов это означает зависимость повседневных операций от технического и регуляторного статуса их банка. Смена статуса может напрямую влиять на доступность мобильного банкинга в периоды перебоев.
Осенью 2025 года во время повторяющихся отключений мобильного интернета пользователи массово жаловались на недоступность приложений крупных кредитных организаций, в том числе «Сбербанка», «Т‑Банка» и «Газпромбанка». Для минимизации сбоев в перечень уже добавлены отдельные сервисы, связанные с крупнейшими игроками рынка, — «СберМобайл» и «Т‑Мобайл». Однако даже попавшие в «белый список» продукты в ряде регионов работали нестабильно, что нарушало привычные сценарии поведения клиентов. От этого зависели не только платежи за товары и услуги, но и возможность оперативно вызвать такси, воспользоваться транспортом, удаленно работать и обучаться.
Что требует ФСБ и почему это меняет правила для банков
В октябре 2025 года силовое ведомство предписало крупным банкам внедрить СОРМ до 2027 года. Регулятор исходит из того, что кредитные организации попадают под статус «организаторов распространения информации», поскольку их мобильные приложения позволяют обмениваться сообщениями. Для таких операторов установлена обязанность хранить переписку и данные пользователей в течение трех лет. Кроме того, при наличии запроса правоохранительных органов должны передаваться шифровальные ключи и иные сведения, необходимые для доступа к содержимому. Эти условия уравнивают финансовые сервисы с социальными сетями, мессенджерами и почтовыми платформами, уже включенными в соответствующий реестр.
СОРМ обеспечивает технологические возможности перехвата и обработки трафика, включая телефонные звонки, интернет‑соединения и иные электронные данные. Для банков интеграция таких решений означает глубокую перестройку инфраструктуры мобильных и веб‑продуктов. Дополнительные интерфейсы взаимодействия с правоохранительными органами должны работать непрерывно и в пределах российской юрисдикции. Невыполнение требований теперь сопряжено не только с санкциями надзорных органов, но и с риском выпадения из списка сервисов, доступных в периоды ограничений связи. Это трансформирует конкурентную среду, делая доступность приложения функцией регуляторной соответствия, а не только качества IT‑систем.
Часть банков затягивает внедрение, опасаясь негативной реакции со стороны клиентов и потенциального оттока к конкурентам. Параллельно финансовые организации оценивают издержки по модернизации инфраструктуры и риски для кибербезопасности при расширении контуров доступа к данным. В этих условиях развитие цифровых продуктов все больше определяется требованиями безопасности и контроля, а не запросом потребителей. Для рынка это означает перераспределение инвестиций в пользу задач соответствия, тогда как инновационные функции откладываются на вторую очередь. В краткосрочной перспективе пользователи будут ощущать последствия через доступность базовых операций и стабильность работы приложений во время сетевых ограничений.
Как «белые списки» работают во время интернет‑шатдаунов
Перечень приоритетных ресурсов был сформирован в прошлом году на фоне участившихся отключений мобильного интернета. В него вошло более 60 сервисов, включая приложения крупнейших банков, маркетплейсы, российские социальные сети и сайты провластных СМИ. Принцип работы прост: при ограничениях связи сохраняется доступ к ограниченному набору адресов, одобренных техническими и силовыми ведомствами. Такой подход стал практическим инструментом обеспечения «суверенного» сегмента сети, доступного для населения в периоды сбоев. При этом состав и маршрутизация «белого списка» регулярно пересматриваются.
Несмотря на приоритетный статус, работа сервисов в разных регионах остается неоднородной. Технические сбои, перегрузка сетей и различия в настройках у операторов связи приводят к тому, что даже одобренные ресурсы могут открываться с задержками или не подключаться вовсе. В результате пользователи теряют возможность оплачивать покупки, подтверждать поездки в такси, проходить турникеты в транспорте, а также поддерживать рабочие и учебные процессы. Это особенно критично для населения, зависящего от мобильного интернета как единственного канала доступа к цифровым услугам. Регуляторы и операторы пытаются оптимизировать маршрутизацию, но системные ограничения сохраняются.
Новая увязка доступа в периоды отключений с выполнением требований по СОРМ закрепляет селективный характер цифровой инфраструктуры. Банкам фактически предстоит выбирать между ускоренной интеграцией контрольных механизмов и риском повторяющихся провалов доступности сервисов в критические моменты. Для клиентов ключевым фактором становится не только функциональность приложения, но и регуляторный профиль их финансового провайдера. По мере расширения «белого списка» и усиления контроля со стороны силовых структур баланс между удобством, конфиденциальностью и непрерывностью сервиса будет сдвигаться в пользу соответствия правилам. Это влечет долговременные изменения в практике цифрового банкинга по всей стране.
