Банковская система Грузии, долгое время продвигаемая как одна из самых либеральных и ориентированных на инвесторов в регионе, всё чаще становится точкой входного риска для иностранного бизнеса. Для многих предпринимателей первый шаг — открытие корпоративного счёта — оборачивается затяжным и непрозрачным процессом, который фактически останавливает запуск проектов ещё до начала работы.
Иностранные инвесторы, работающие с крупнейшими банками страны, включая Bank of Georgia и TBC Bank, описывают процедуру как сложный комплаенс-фильтр, не всегда связанный с реальными рисками конкретного бизнеса. В результате формируется парадокс: юрисдикция декларирует открытость, но на практике сталкивает бизнес с системными ограничениями.
Комплаенс как точка блокировки инвестиций
Большинство предпринимателей подчёркивают, что не ставят под сомнение необходимость строгих процедур AML и KYC. Грузия интегрирована в международную финансовую систему, и соблюдение стандартов финансового контроля воспринимается как неизбежная норма.
Проблема, по их словам, заключается не в самом контроле, а в логике требований. Банки всё чаще требуют полного пакета подтверждений экономической деятельности ещё до открытия счёта, включая доказательства устойчивого присутствия в стране и операционной активности.
Требования к бизнесу без доступа к счету
В процессе рассмотрения заявок банки запрашивают подтверждение источников капитала, бизнес-контракты, данные о сотрудниках, аренде офиса и финансовых потоках. Однако без корпоративного счёта предприниматель физически не может оплатить аренду, нанять персонал или начать расчёты с партнёрами.
Таким образом формируется структурное противоречие: для открытия счёта нужен работающий бизнес, а для запуска бизнеса необходим банковский счёт. Этот «замкнутый круг» становится ключевым барьером для новых инвестиций.
Позиция банков и регуляторный контекст
Со стороны банков подобная осторожность объясняется ростом регуляторного давления, усилением санкционных режимов и необходимостью минимизировать репутационные риски. Финансовые институты подчёркивают, что несут ответственность за соответствие международным стандартам и не готовы идти на компромиссы в вопросах контроля.
Однако инвесторы указывают, что подобный подход фактически перекладывает системные риски на бизнес, который ещё не получил возможности начать работу в стране.
Ожидания инвесторов и запрос на поэтапный вход
Иностранные предприниматели подчёркивают, что не требуют исключений или ослабления контроля. Их ключевой запрос — прозрачная и поэтапная модель входа: возможность открытия условных счетов, принятие предварительных договоров, чёткие критерии одобрения и понятные сроки рассмотрения заявок.
По их мнению, такие механизмы позволили бы снизить риски для банков и одновременно сохранить инвестиционную привлекательность страны.
Инвестиционные последствия для юрисдикции
Когда банковская система становится главным барьером, капитал уходит в альтернативные юрисдикции без публичных конфликтов и громких заявлений. Решения принимаются тихо, но их эффект на инвестиционный климат может быть долгосрочным.
На этом фоне всё чаще возникает вопрос о реальной готовности Грузии конкурировать за иностранные инвестиции, если крупнейшие банки ожидают «готовый бизнес» ещё до открытия первого счёта.
